チャットレディ 確定申告 20万以下｜住民税申告は別・手渡しも対象【大阪】

この記事の結論

• 副業の所得20万円以下でも住民税の申告は必要（所得税の確定申告が不要でも別ルール）
• 手渡し・日払いでも収入は収入、支払い方法と納税義務は無関係
• チャットレディの所得は「事業所得」か「雑所得」かで経費の扱いが変わる
• 税制は変わるため最新情報は国税庁サイトや税理士に確認を
• ミント大阪では確定申告の相談・税理士紹介に対応

「20万円以下なら確定申告しなくていい」は本当？

チャットレディを副業で始めた方から「年間20万円以下なら確定申告しなくていいって聞いたけど本当ですか」という質問をよく受けます。結論から言うと、半分正解で半分間違いです。

給与所得者（会社員・パート・アルバイト）が副業でチャットレディをしている場合、副業の所得が年間20万円以下であれば所得税の確定申告は不要になる可能性があります。

ただし、ここには大きな落とし穴があります。

所得税の確定申告が不要になる条件

国税庁のタックスアンサーNo.1900によれば、給与所得者で次の条件を満たす場合は確定申告が不要とされています。

• 給与を1か所から受けていて、その給与の全部が源泉徴収の対象になっている
• 給与所得・退職所得以外の所得の合計額が20万円以下

出典: 国税庁：タックスアンサー No.1900 給与所得者で確定申告が必要な人

チャットレディの報酬は「給与所得・退職所得以外の所得」に該当するため、この20万円の枠に入ります。

ただし、これはあくまで所得税の確定申告についての話です。

住民税の申告は別ルール

所得税の確定申告が不要でも、住民税の申告は別に必要になります。住民税には「20万円以下なら申告不要」というルールがありません。

副業の所得が1円でもあれば、お住まいの市区町村に対して住民税の申告を行う必要があります。

これを知らずに「20万円以下だから何もしなくていい」と思い込んでいると、後から住民税の未申告を指摘される可能性があります。

チャットレディの収入はどちらに該当する？

チャットレディの報酬は、働き方によって「事業所得」か「雑所得」に分類されます。

• 事業所得継続的・反復的に営利目的で行っている場合
• 雑所得一時的・副業的に行っている場合

どちらに分類されるかで経費の扱いや控除の適用が変わってきます。

この判断基準については後ほど詳しく解説します。

所得税と住民税の違い｜20万円以下でも住民税申告は必要

「所得税の確定申告は不要だけど住民税の申告は必要」と言われても、ピンとこない方も多いと思います。

ここでは2つの税金の違いと、なぜ別々に申告が必要なのかを説明します。

所得税と住民税は別々の制度

所得税と住民税は、どちらも所得に対してかかる税金ですが、管轄も計算方法も異なります。

項目	所得税	住民税
管轄	国（税務署）	市区町村
申告先	税務署	お住まいの市区町村
税率	累進課税（5%〜45%）	原則10%（市町村民税6%+道府県民税4%）
20万円以下の扱い	給与所得者の副業なら申告不要の場合あり	金額に関わらず申告必要

所得税は国に納める税金で、確定申告は税務署に対して行います。

一方、住民税は市区町村に納める税金で、申告先も市区町村の窓口です。

この2つはまったく別の制度なので、所得税の確定申告が不要でも住民税の申告義務は残ります。

住民税申告の窓口と期限

住民税の申告は、お住まいの市区町村の税務課（市民税課）で受け付けています。

申告期限は多くの自治体で3月15日に設定されています。

• 申告先お住まいの市区町村（大阪市なら各区役所の窓口）
• 期限例年3月15日前後（自治体により異なる場合あり）
• 必要書類源泉徴収票・収支の記録・領収書など

確定申告を行った場合は、その情報が自動的に市区町村に連携されるため、別途住民税の申告をする必要はありません。

つまり、副業の所得が20万円以下でも確定申告をしてしまえば、住民税の申告も同時に完了します。

申告しないとどうなる？

住民税の申告を怠ると、後から無申告を指摘され、追加の税金や延滞金を求められる可能性があります。また、国民健康保険料の算定にも影響するため、正しい保険料が計算されず、後で差額を請求されることもあります。

「少額だからバレないだろう」という考えは危険です。

税制は複雑で変更も多いため、不安な点があれば早めに専門家や自治体の窓口に相談することをおすすめします。

チャットレディの収入は「事業所得」か「雑所得」か？

チャットレディの報酬をどの所得に分類するかで、経費の扱いや控除の適用が大きく変わります。

ここでは事業所得と雑所得の違い、そしてどちらに該当するかの判断基準を解説します。

継続性と営利性で判断

国税庁の基準では、次のような要素で事業所得と雑所得を区別しています。

• 事業所得継続的・反復的に営利目的で行い、社会的に事業と認められる程度の規模
• 雑所得一時的・副業的で、事業と言えるほどの規模ではない

具体的には、次のような点が判断材料になります。

• 稼働時間週に何日、1日何時間働いているか
• 収入の規模年間の収入がどの程度か
• 他に本業があるか給与所得者の副業か、専業か
• 設備投資配信機材や衣装などにどれだけ投資しているか

明確な線引きはなく、総合的に判断されます。

一般的に、本業として週4日以上・月20万円以上の収入があれば事業所得、副業として月数万円程度なら雑所得と見なされることが多いです。

所得の種類で経費の扱いが変わる

事業所得と雑所得の大きな違いは、経費の計上方法と控除の適用です。

• 事業所得青色申告特別控除（最大65万円）が使える。赤字を翌年以降に繰り越せる
• 雑所得青色申告特別控除は使えない。赤字の繰り越しもできない

事業所得として申告する場合、青色申告の承認を受ければ最大65万円の控除を受けられるため、税負担を大きく減らせます。

一方、雑所得でも経費は計上できますが、青色申告特別控除は適用されません。

開業届を出すメリット

事業所得として申告するには、税務署に「開業届」を提出する必要があります。

開業届を出すことで、次のようなメリットがあります。

• 青色申告ができる最大65万円の控除が受けられる
• 経費の範囲が広がる自宅の一部を事務所として計上できる
• 社会的信用融資や契約の際に「事業者」として認められやすい

ただし、開業届を出すと事業者として扱われるため、確定申告が毎年必要になります。

副業として少額の収入しかない場合は、雑所得として申告する方が手間が少ない場合もあります。

詳しい開業届の書き方や経費の計上ルールについては、チャットレディ 開業届・経費の申告ガイドで解説しています。

手渡しでも申告は必要？現金払いと税金の関係

「日払いで現金でもらっているから申告しなくてもバレないのでは」と考える方もいますが、これは大きな誤解です。

支払い方法と納税義務は無関係

所得税や住民税は収入の事実に対してかかる税金であり、支払い方法は関係ありません。

• 銀行振込でも申告が必要
• 現金手渡しでも申告が必要
• 日払いでも月払いでも申告が必要

税務署は、報酬を支払った側（チャットレディ事務所やサイト運営会社）から支払調書を受け取っています。

支払調書には「誰にいくら支払ったか」が記載されているため、手渡しであってもあなたの収入は税務署に把握されています。

日払い・手渡しでも収入は収入

ミント大阪では日払いOKで、働いたその日に現金で受け取ることができます。ただし、これは支払いのタイミングが早いというだけで、税務上の扱いは銀行振込と何も変わりません。

日払いで受け取った現金も、年間の所得として合算し、確定申告や住民税の申告を行う必要があります。

「現金だからバレない」という考えは通用しません。

記録の残し方

日払いや手渡しで受け取る場合、自分で収入の記録をつけておくことが大切です。

• 日付いつ働いたか
• 稼働時間何時間働いたか
• 受け取った金額いくらもらったか

スマホのメモアプリや家計簿アプリを使って、その日のうちに記録する習慣をつけておくと、後で申告する際に楽になります。

ミント大阪では報酬の明細もお渡ししているので、それを保管しておけば記録として使えます。

報酬の仕組みについては、チャットレディの報酬システムと日払いの仕組みで詳しく説明しています。

副業で年間20万円以下のチャットレディの申告パターン

ここでは、副業でチャットレディをしている場合の申告パターンを具体的に見ていきます。

パターン1: 給与所得者で副業20万円以下

会社員やパートとして給与をもらっていて、副業のチャットレディの所得が年間20万円以下の場合です。

• 所得税の確定申告不要（ただし医療費控除など他の理由で確定申告する場合は副業も含めて申告）
• 住民税の申告必要（市区町村の窓口へ）

この場合、所得税の確定申告は不要ですが、住民税の申告は忘れずに行う必要があります。

確定申告をすれば住民税の申告も同時に完了するため、手間を省きたい方は20万円以下でも確定申告をしてしまう方が楽です。

パターン2: 副業20万円超

副業の所得が年間20万円を超えた場合は、所得税の確定申告が必要になります。

• 所得税の確定申告必要
• 住民税の申告確定申告をすれば自動的に連携されるため不要

例えば、週2日×1日4時間で月3万円稼いだ場合、年間36万円となり、20万円を超えます。

この場合は確定申告が必要です。

パターン3: 専業・主たる収入

チャットレディが主な収入源で、他に給与所得がない場合は、金額に関わらず確定申告が必要です。

• 所得税の確定申告必要（所得が基礎控除額〔合計所得132万円以下なら95万円・2025年分以後〕以下なら所得税はゼロだが申告は必要）
• 住民税の申告確定申告をすれば自動的に連携されるため不要

専業の場合は、収入から経費を引いた所得が基礎控除額（合計所得132万円以下なら95万円・2025年分以後）以下であれば所得税はかかりませんが、申告自体は行う必要があります。

働き方	副業所得	所得税の確定申告	住民税の申告
給与所得者の副業	20万円以下	不要（条件つき）	必要
給与所得者の副業	20万円超	必要	不要（確定申告で連携）
専業・主たる収入	金額問わず	必要	不要（確定申告で連携）

自分がどのパターンに当てはまるか分からない場合は、税務署や市区町村の窓口に相談するか、税理士に相談することをおすすめします。

確定申告が必要になるケース・不要なケース

ここまでの内容を整理して、確定申告が必要になるケースと不要なケースをまとめます。

必要なケース

次のいずれかに当てはまる場合は、確定申告が必要です。

• 給与所得者で副業所得が20万円超
• 専業・主たる収入としてチャットレディをしている（金額問わず）
• 2か所以上から給与をもらっている
• 医療費控除やふるさと納税など他の控除を受けたい（副業20万円以下でも全所得を申告）

特に注意したいのは、医療費控除や住宅ローン控除などを受けるために確定申告をする場合です。

この場合、副業の所得が20万円以下でもすべての所得を申告しなければなりません。

不要なケース

次のすべてに当てはまる場合は、所得税の確定申告は不要です。

• 給与を1か所から受けている
• 副業の所得が20万円以下
• 他に申告すべき所得がない
• 医療費控除など他の理由で確定申告をしない

ただし、この場合でも住民税の申告は別に必要です。

判断に迷ったら？

「自分は申告が必要なのか分からない」という方は、次の相談先があります。

• 税務署電話相談センター（0570-00-5901）や窓口で相談できる
• 市区町村の税務課住民税についての相談ができる
• 税理士有料だが個別の状況に応じた助言がもらえる
• ミント大阪のスタッフ税理士紹介や一般的な相談に対応

確定申告の時期（2月16日〜3月15日）は税務署が混雑するため、早めに相談しておくと安心です。

出典: 国税庁：確定申告特集

経費として計上できるもの・できないもの

確定申告では、収入から経費を引いた「所得」に対して税金がかかります。

経費を正しく計上することで、税負担を減らすことができます。

計上できる経費の例

チャットレディの仕事に直接必要な支出は経費として計上できます。

• 衣装代配信で着る服・下着（プライベートと兼用の場合は按分が必要）
• 美容代ヘアセット・メイク用品（仕事用の範囲）
• 機材代パソコン・Webカメラ・照明・マイク（在宅の場合）
• 通信費インターネット料金（在宅の場合、按分が必要）
• 家賃の一部在宅で専用スペースを使っている場合（按分が必要）
• 交通費通勤型の場合、事務所までの電車代・バス代

通勤型の場合は、事務所の設備を使うため経費として計上できる項目は少なくなります。

在宅の場合は、機材代や通信費など自己負担の部分が多いため、経費も多く計上できます。

計上できない経費

仕事に直接関係のない支出は経費として認められません。

• プライベートの食費仕事中の食事でも基本的に認められない
• 私服配信で使わない普段着
• 旅行代プライベートの旅行
• 罰金・違約金法令違反に対する支出

グレーゾーンの扱い方

「これは経費になるのか」と迷う支出もあります。

• 美容院代仕事用のヘアスタイルのためなら一部認められる可能性があるが、プライベートと区別が難しい
• ジム代体型維持が仕事に直結する場合でも、プライベートの健康管理とみなされることが多い
• スマホ代仕事でも使うが私用でも使う場合、按分が必要

グレーゾーンの支出は、領収書と記録を残した上で、税理士に相談することをおすすめします。

項目	通勤型	在宅型
衣装代	○（事務所レンタルがあれば不要）	○
美容代	△（仕事用の範囲）	△（仕事用の範囲）
交通費	○	×
機材代	×（事務所の設備を使う）	○
通信費	×	○（按分）
家賃	×	○（按分）

ミント大阪の確定申告サポート｜税理士紹介と相談の流れ

ミント大阪では、確定申告について不安を抱える方のために、相談や税理士紹介に対応しています。

確定申告の相談ができる

「確定申告って何から始めればいいの」「経費はどこまで計上していいの」といった疑問に、スタッフがお答えします。

• 収入の記録のつけ方どんな情報を残しておくべきか
• 領収書の保管方法何を取っておけばいいか
• 申告のタイミングいつまでに何をすればいいか

スタッフ自身も元チャットレディで、確定申告を経験しています。

実際の体験をもとにアドバイスできるので、初めての方でも安心です。

税理士紹介の流れ

より専門的な相談が必要な場合は、提携している税理士をご紹介します。

• 初回相談ミント大阪のスタッフに「税理士を紹介してほしい」と伝える
• 税理士とのやり取り直接税理士と面談し、個別の状況に応じた助言を受ける
• 費用税理士への相談料は別途かかります（初回相談無料の税理士もいます）

税理士に依頼すれば、確定申告の書類作成を代行してもらうこともできます。

費用はかかりますが、「自分でやって間違えるのが不安」という方には安心です。

スタッフに聞ける日常の疑問

「これは経費になる？」「この領収書は取っておくべき？」といった日常の小さな疑問も、気軽にスタッフに聞いてください。

24時間365日スタッフが常駐しているので、働いているときにふと疑問に思ったことをその場で相談できます。

ミント大阪で働く全体像については、未経験OKの大阪チャットレディ完全ロードマップで詳しく解説しています。

大阪チャットレディ【ミント大阪】応募ページはこちら

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申告を怠るとどうなる？無申告のリスク

「確定申告をしなくてもバレないのでは」と思う方もいますが、無申告にはリスクが伴います。

延滞税・加算税が発生

確定申告を期限内に行わなかった場合、次のようなペナルティが課されます。

• 無申告加算税本来の税額に対して15%〜20%が加算される
• 延滞税納付期限からの日数に応じて利息が加算される（年2.4%〜8.7%程度）
• 重加算税悪質な隠蔽と判断された場合、40%が加算される

例えば、本来10万円の税金を納めるべきだったのに無申告だった場合、無申告加算税で1.5万円〜2万円、延滞税も加わり、合計で12万円以上支払うことになります。

税制は変更される可能性があるため、最新のペナルティ税率は国税庁サイトで確認してください。

社会保険・融資への影響

無申告のまま放置すると、税金以外の部分でも不利益が生じます。

• 国民健康保険料所得が正しく把握されないため、保険料が正しく計算されない
• 融資住宅ローンやカードローンの審査で不利になる（所得証明ができない）
• 公的支援児童手当や給付金の申請で所得証明が必要な場合に困る

将来のことを考えると、きちんと申告しておくことが自分のためになります。

過去分のさかのぼり

税務署は過去5年分の申告をさかのぼって調査できます。「去年申告しなかったけど何も言われなかった」と思っていても、数年後にまとめて指摘される可能性があります。

その場合、過去分の税金と延滞税・加算税を一度に支払うことになり、大きな負担になります。

「少額だからバレない」と思わず、正しく申告することをおすすめします。

確定申告の準備｜今からできること

確定申告は1年に1回ですが、日々の準備が大切です。

ここでは、今からできる準備を具体的に紹介します。

収入の記録をつける

働いた日ごとに、次の情報を記録しておきましょう。

• 日付いつ働いたか
• 稼働時間何時間働いたか
• 受け取った金額いくらもらったか

スマホのメモアプリや家計簿アプリを使えば、その場で簡単に記録できます。

ミント大阪では報酬の明細もお渡ししているので、それを保管しておけば後で見返せます。

領収書を保管する

経費として計上したい支出については、領収書を保管しておく必要があります。

• 衣装代配信で着る服の購入レシート
• 美容代ヘアセット・メイク用品のレシート
• 交通費通勤型の場合、定期券や切符の記録

領収書は紙のままだと紛失しやすいので、スマホで写真を撮っておくと安心です。

最近は、レシートをスマホで撮影すると自動で記録してくれる会計アプリもあります。

青色申告か白色申告か？

確定申告には「白色申告」と「青色申告」の2種類があります。

• 白色申告簡易な記帳でOK。控除額は少ない
• 青色申告複式簿記での記帳が必要。最大65万円の控除が受けられる

青色申告をする場合は、事前に税務署に「青色申告承認申請書」を提出する必要があります。

提出期限は、青色申告をしたい年の3月15日まで（新規開業の場合は開業から2か月以内）です。

最初は白色申告で始めて、慣れてきたら青色申告に切り替える方も多いです。

確定申告の準備を早めに始めておけば、申告時期に焦らずに済みます。

よくある質問

副業で年間15万円稼いだ場合、確定申告は必要ですか？

給与所得者で副業所得が20万円以下なら所得税の確定申告は不要ですが、住民税の申告は別に必要です。

お住まいの市区町村に住民税の申告を行ってください。

住民税の申告を忘れたらどうなりますか？

後から無申告を指摘され、追加の税金や延滞金を求められる可能性があります。

また、国民健康保険料の算定にも影響するため、早めに申告することをおすすめします。

チャットレディの収入は給与所得になりますか？

チャットレディの報酬は業務委託契約による報酬であり、給与所得ではありません。

事業所得または雑所得に分類されます。

経費はどこまで認められますか？

仕事に直接必要な支出は経費として計上できます。

衣装代・美容代・機材代などが該当しますが、プライベートと兼用の場合は按分が必要です。詳しくは税理士に相談してください。

青色申告と白色申告、どちらがいいですか？

青色申告は最大65万円の控除が受けられますが、複式簿記での記帳が必要です。

白色申告は簡易な記帳でOKですが、控除額は少なくなります。最初は白色から始める方が多いです。

確定申告をしないとバレますか？

税務署は報酬を支払った側から支払調書を受け取っており、あなたの収入を把握しています。

無申告は後から指摘され、延滞税や加算税が課される可能性があります。

ミント大阪では確定申告のサポートはありますか？

はい、確定申告の相談や税理士紹介に対応しています。

収入の記録のつけ方や領収書の保管方法など、日常的な疑問もスタッフにお気軽にお尋ねください。

副業がバレたくないのですが、確定申告で会社にバレませんか？

確定申告の際に住民税の徴収方法を「自分で納付（普通徴収）」にすれば、副業分の住民税が会社に通知されません。

ただし、自治体によっては普通徴収を認めない場合もあるため、事前に確認してください。

まとめ｜20万円以下でも住民税申告は忘れずに

この記事では、チャットレディの確定申告と20万円以下の扱いについて解説しました。

最後に、押さえておきたいポイントをまとめます。

• 副業の所得20万円以下でも住民税の申告は必要所得税の確定申告が不要でも、住民税は別ルール
• 手渡し・日払いでも申告義務は変わらない支払い方法と納税義務は無関係
• 事業所得か雑所得かで経費の扱いが変わる継続性・営利性で判断される
• 無申告には延滞税・加算税が課される少額でも正しく申告することが大切
• 日々の記録と領収書の保管が申告をスムーズにする働いた日の記録と経費のレシートを残しておく

税制は複雑で、毎年変更もあります。この記事の内容は一般的な情報であり、個別の状況によって扱いが変わる場合があります。不安な点があれば、国税庁のサイトで最新情報を確認するか、税理士に相談してください。ミント大阪では、確定申告の相談や税理士紹介に対応しています。

「確定申告のことがよく分からない」という方も、面接や体験入店の際にお気軽にご相談ください。

面接と体験入店は同じ日に行うことができるので、話を聞いてその場で実際の働き方を試してみて、自分に合うか確かめてみてくださいね。

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※満18歳以上（高校生不可）の女性が対象のお仕事です。

※本記事の内容は2026年9月時点の情報です。報酬は完全歩合制のため個人差があります。税金に関する記述は一般的な情報であり、個別の事情は税理士等の専門家にご確認ください。